Når du sammenligner bilforsikringer, er prisen ofte det første, du kigger på. Men én af de vigtigste forklaringer på, hvorfor priserne kan variere så meget, er selvrisikoen. For mange bilister er selvrisiko et begreb, de vælger hurtigt, uden helt at forstå, hvad det betyder i praksis.
I denne guide forklarer jeg, hvordan selvrisiko påvirker din bilforsikringspris, og hvordan du vælger det niveau, der giver mest mening for netop dig.
Hvad er selvrisiko
Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, hvis du får en skade, som er dækket af din bilforsikring. Resten af udgiften betaler forsikringsselskabet.
Hvis din selvrisiko eksempelvis er 5.000 kr., og en skade koster 20.000 kr. at udbedre, betaler du de første 5.000 kr., mens forsikringen dækker resten. Har du derimod valgt en lavere selvrisiko, betaler du mindre ved skaden, men til gengæld mere i løbende præmie.
Selvrisiko gælder typisk ved kaskoskader, parkeringsskader og hærværk. På visse områder, som glasskader, kan selvrisikoen være lavere eller helt bortfalde, hvis du har tilvalgt særlige dækninger.
Derfor hænger selvrisiko og pris tæt sammen
Forsikringsselskaber beregner din pris ud fra risiko. Når du vælger en høj selvrisiko, påtager du dig en større del af risikoen selv. Det betyder, at forsikringsselskabet har færre udgifter ved små og mellemstore skader og derfor kan de tilbyde en lavere pris.
Vælger du omvendt en lav selvrisiko, overtager selskabet en større del af risikoen, og det afspejles i en højere månedlig eller årlig pris.
Det er derfor helt normalt at opleve, at den samme bilforsikring kan koste flere hundrede kroner mere eller mindre om året alene afhængigt af selvrisikoen.
Hvornår giver det mening at vælge høj selvrisiko?
En høj selvrisiko kan være en fornuftig løsning, hvis du har kørt skadefrit i mange år og sjældent har haft brug for din forsikring. Har du desuden en økonomi, hvor du uden problemer kan betale selvrisikoen, hvis uheldet er ude, kan det ofte betale sig at holde den faste forsikringsudgift nede.
Mange vælger bevidst en højere selvrisiko for at spare penge over tid velvidende at skader forhåbentlig er sjældne.
Hvornår bør du overveje lav selvrisiko?
For andre bilister giver en lav selvrisiko langt mere tryghed. Hvis du kører meget i bytrafik, parkerer ofte på gaden eller er ny bilist, er risikoen for mindre skader typisk højere. I de tilfælde kan det være en fordel, at skader ikke bliver en stor økonomisk belastning, selvom forsikringen er lidt dyrere hver måned.
Unge bilister og bilister uden økonomisk buffer vælger ofte lavere selvrisiko for at undgå uforudsete udgifter.
Mange overser dette: selvrisiko er ikke altid ens
Noget, mange ikke er opmærksomme på, er, at selvrisikoen kan variere afhængigt af skadetype. Nogle selskaber tilbyder eksempelvis nulselvrisiko på glasskader eller reduceret selvrisiko ved parkeringsskader.
Derfor er det vigtigt ikke kun at kigge på én samlet selvrisiko, men at se på, hvordan den er fordelt på de skader, der statistisk set er mest sandsynlige for dig.
Sådan bruger du selvrisiko aktivt, når du sammenligner bilforsikringer
Når du sammenligner bilforsikringer, bør du altid prøve forskellige niveauer af selvrisiko. Ofte kan du se, hvor meget prisen ændrer sig, hvis du hæver eller sænker selvrisikoen og vurdere, om besparelsen er det værd.
Hos os kan du sammenligne bilforsikringer ved at indtaste din nummerplade og justere selvrisikoen, så du får et realistisk billede af både pris og dækning. Sammenligningen er gratis og uforpligtende, og du binder dig ikke til noget.